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• 发布时间：2024-06-17 13:07:58
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　　股市中的散户✿✿◈◈，类金融市场和“币圈儿”的韭菜新利18体育娱乐✿✿◈◈，他们都是投资者✿✿◈◈，但在金融监管的分类中✿✿◈◈，他们往往属于“不合格”的投资者✿✿◈◈。在中国✿✿◈◈，一般认为“合格投资者”的标准是金融资产不低于300万元✿✿◈◈，或最近3年年平均收入不低于50万元的个人✿✿◈◈。然而✿✿◈◈，最新发布的“2018年中国家庭财富调查报告”显示✿✿◈◈：富豪家庭占0.08%✿✿◈◈，富裕家庭占0.32%✿✿◈◈，二者合计为0.4%✿✿◈◈。此外✿✿◈◈，符合上述合格投资者标准的家庭仅占7.6%✿✿◈◈。换句话说✿✿◈◈，中国金融业“合格”的服务对象主要是8%的家庭✿✿◈◈！而最需要金融服务的中产家庭有多少呢？报告显示✿✿◈◈：家庭净资产200万~300万元✿✿◈◈，年收入15万～80万元的“中等收入家庭”占比21%✿✿◈◈；家庭净资产50万～80万元妖刀记29✿✿◈◈，年收入8万～15万元的“低收入家庭”占比34%✿✿◈◈。中国两个阶层的家庭合计占比高达55%✿✿◈◈，却被排斥在“合格投资者”之外✿✿◈◈，被定义为“不合格”投资者✿✿◈◈。

　　现代社会的核心价值观是“无金融不富”✿✿◈◈，三分之二以上的新增财富来自于投资理财✿✿◈◈。如果一个国家的主流金融业主要为8%的家庭提供“专业服务”✿✿◈◈，普惠金融的市场就留给了骗局横行的所谓“类金融”公司✿✿◈◈，这是一个值得关注的问题新利18体育娱乐✿✿◈◈。

　　我知道✿✿◈◈，“合格投资人”的标准是中国金融业从发达国家学来的新利18体育娱乐✿✿◈◈，而发达国家是中产家庭占主导的社会✿✿◈◈，达到“合格投资者”标准的家庭占比是20%以上妖刀记29✿✿◈◈。基于中国的基本国情✿✿◈◈，“合格投资者”至少应覆盖占比21%的“中等收入家庭”✿✿◈◈，同时还要创造一个专门为“低收入家庭”提供投资理财服务的市场✿✿◈◈，把占比高达34%的低收入家庭培育成为“合格投资者”✿✿◈◈。在我看来妖刀记29新利18体育娱乐✿✿◈◈，这是中国金融业最基本的社会责任✿✿◈◈。

　　中国的城市化已经基本结束了✿✿◈◈，第一代家庭的财富偏好是“不动产偏好”✿✿◈◈，因为他们的财富增长主要来自于“城市化红利”✿✿◈◈。直到2017年✿✿◈◈，房地产净值的增长依然占到中国家庭人均财富增长的68%✿✿◈◈，家庭金融资产的平均占比约为10%～15%✿✿◈◈，对家庭财富增长的贡献度很低新利18体育娱乐✿✿◈◈。但城市化即将结束了✿✿◈◈，第一代家庭分享的“城市化红利”渐行渐远✿✿◈◈。伴随着都市中产家庭的崛起✿✿◈◈，第二代家庭的财富偏好将逐步转向流动性偏好和收益率偏好✿✿◈◈，流动性金融资产在家庭财富中的占比将逐年提高✿✿◈◈。预计在未来10～20年内✿✿◈◈，中国家庭财富的金融资产占比将从目前平均10%～15%提高到40%左右✿✿◈◈，家庭财富总量越高✿✿◈◈，流动性金融资产的占比就越高妖刀记29✿✿◈◈，这是不以任何个人的意志为转移的客观规律✿✿◈◈。

　　根据上述分析✿✿◈◈，我们首先可以降低“合格投资者”的门槛✿✿◈◈，其次要开放金融产品的创新✿✿◈◈，第三要降低金融从业机构的刚性成本✿✿◈◈。一个国家的主流金融业不能仅仅主要服务于占比8%的家庭✿✿◈◈，至少要覆盖20%的家庭✿✿◈◈。金融业不仅要服务于“合格投资者”妖刀记29✿✿◈◈，而且要培育“合格投资者”✿✿◈◈，二者相比✿✿◈◈，系统性培育“合格投资者”更加重要✿✿◈◈。（作者✿✿◈◈：金岩石✿✿◈◈；图/全景网）

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